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소기업 융자난은 결코 풀리지 않는다

2010/3/12 14:39:00 15

소기업 융자난은 결코 풀리지 않는다

우리나라 중소기업의 융자난은 대체적인 설법으로 실질적으로 중형기업은 어렵지 않으며, 진짜 어려운 것은 소기업이다.그리고 지금까지 소기업 융자 문제는 거의 해결되지 않았다.중화전국공상업연합회가 편찬한 《중국 소기업융자상황조사》의 한 책은 최근 중국 재정경제출판사에서 출판되었다.이 책 집행 편집장, 전국공상련 연구실 주임 진영걸 주임은'경제참고보'기자를 전방 할 때 이런 견해를 내놓았다고 밝혔다.


중소기업이 아니라 소기업 융자난입니다.


경제 참고보: 전국 공상련이 이번 조사를 진행하고 이 책을 작성하는 초심은 무엇입니까?


진영걸: 융자난은 이미 우리나라 소기업의 발전의 주요 병목 제약이 되었고, 국제 금융위기 충격, 국내 경제 성장 하락의 태세로 더욱 두드러졌다.그러나 초보적인 연구를 거쳐 금융과 산업부문은 중소기업의 융자난에 대해 뚜렷한 차이를 판단하는 것으로 나타났다.


금융부문의 기본적인 견해는 최근 최근 중소기업 융자 난제를 완화하기 위한 일련의 중요한 조치를 취하고 중소기업의 금융서비스 외부 환경이 끊임없이 개선되고 있다는 것이다.특히 은감회는 중소기업 융자가 4개 도착, 6항 메커니즘을 확보하고 '목표보다 낮지 않다' 등 일련의 조치를 실시한 뒤 중소기업의 융자 상태가 더 빨라졌다.2009년 상반기 전국 신규 기업 대출 3조9000억 원, 중소형 기업은 이미 56.6%를 차지했다.


공신부와 말단 중소기업의 견해는 적극 조치를 취해 상당한 효과를 거두었지만 중소기업 융자 문제는 근본적으로 해결되지 않았다.전국 신용대출 규모가 급격히 증가했지만 대다수의 소기업들은 대출을 받지 못했다.


이 상황을 깊이 이해하기 위해 전국 공상련은 중소기업 융자난을 2009년 중중중소기업 융자난을 중점연구과제로 삼았다.전국 정협 부주석, 전국공상련 주석 황맹복 동지가 이끄고 공상련 조사 연구팀에서 중경 등지로 조사해 지방공상연합과 관련 부문을 조직하여 전제 연구를 펼쳤다.우리나라금융자원자원자원자원의 실제 공급과 실실실경제경제의 유유효수요의 심각모모모모모주요 금융자원공급공급이 국유은행 위주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주주중중중중중중중중중기업기업기업기업기업이 차지하이상적적적적적적적정규금융자원이 적적적적적적적적자금자금자금자금자금융자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금자금개혁 관련 제도, 관련 정책을 조정하고 목표를 명확하게 해결한다.


소기업 융자 는 금융 기구 의 전통 인상 에서 기원한다


경제 참고보: 소기업 융자난의 원인은 어디에 있습니까?


진영걸: 우리나라는 대기업이 적고 중기업이 많지 않아 소기업이 절대다수를 차지한다.기업이 직면한 문제이기도 하지만 중기업은 중기업과 뚜렷하게 다르게 대기업과 다르게 융자 면에서 더욱 두드러진다.헷갈리면 인식판단과 정책 결정의 실수를 초래할 수밖에 없다.은감회 자료에 따르면 2008년 우리나라 기업 대출 구조는 대기업이 47% 로 중소기업은 53% 를 차지했다.인민은행 통계에 따르면 2009년 11월 말까지 전국 금융기관의 단기 대출 중 개인 개인 경영업체 대출은 6897억 원으로 단기 대출 비중만 4.7% 를 차지했다.중장기 대출 중 개인의 사영 기업의 대출 비중이 더 작다.이에 따라 중소기업은 통계적으로 통계적으로 통계자료를 보면 융자 비중이 낮지 않아 절반 이상을 차지했다.그러나 사영 기업을 주체로 하는 소기업 융자로는 비중이 낮다.규모나 한도액 이상 기업 중 소규모 기업은 70% 이상과 신용대출과 상관없이 규모 이하 기업의 90% 이상, 미형 기업의 95% 이상과 신용대출은 무관하다.


소기업융자난의 근본적인 원인은 금융기관의 보편적으로 소기업의 자산과 경영 품질이 높지 않고 그 대출, 비용이 높고, 수익이 작은, 신용차, 위험이 크다.이런 인식은 또 소기업 신용 상황에 영향을 끼친다.하지만 실제 상황은 그렇지 않다.


우리는 책에서 말했다. 규모 이상의 공업업체에서 보면 소기업의 총체적 품질이 나쁘지 않다고 말했다.


데이터 분석에 따르면 전국 36만개 규모 이상 공업업체 중 33만 가구 중 이윤이 높고 효익이 좋은 비율은 1/3이상으로 일정 이익과 효익이 있는 비율은 1/3, 미리, 손실은 1/3에 불과하다.전체 2, 3산업의 규모나 한도액 이상 소기업의 경우 다수 기업의 자산 품질, 경제 효익, 재무 기록, 시장 신뢰가 좋지 않다.이 중 효익이 좋은 1/3 이상의 소기업, 그 상업신용 (시장에서 계약을 지키고 신용을 중시하는 것이 비교적 좋다. 일정한 효익이 있는 1/3의 소기업, 상업신용도 기본이다.이에 따라 이 2/3 이상의 소기업의 신용대출 문제를 해결하고 은행의 위험을 증가시키지 않을 뿐만 아니라 은행에 적지 않은 수익을 가져다 줄 것이다.


세 단계로 소기업 융자 난을 해결하다


경제 참고보: 당신들의 연구 연구에 근거하여 어떻게 소기업 융자난을 해결할 수 있습니까? 책에서 어떻게 설명합니까?


진영걸: 소기업 융자난 문제를 해결하고 금융자원의 공급 주체로 보면 큰 은행이 소기업에 대한 대출 비중을 확고하고 중소금융기구도 크게 발전시켜 중소기업 서비스를 위해 중소기업의 대출 비중을 명확히 높여야 한다.이를 위해 우리는 책에서 세 단계로 소기업 융자난을 해결할 것을 건의한다.


첫 번째 단계는 5가지 요점으로 대형상업은행과 지분제 상업은행을 추진하려면 소기업 (중소기업) 금융 서비스를 추진해야 한다는 것이다.둘째는 도시 상업은행을 대대적으로 발전시켜 소규모 기업에 대한 대출 비중을 더욱 높여야 한다.3은 농촌 금융기구를 널리 발전시켜야 하며, 주요 서비스 대상은 농가와 소규모 기업에 대한 대출 비중은 적어도 기업의 대출 70% 이상에 이른다.4번 은행 허가 표준 완화, 광범위 커뮤니케이션 은행, 마을 은행, 소액 대출 회사, 농촌 자금 상조사 등 구역성, 업종 소형 금융 기관, 소금융 기관의 복호율 향상.5 개 민간 금융 공개화 합법화 추진.


두 번째 절차는 강력한 정책 추진 금융기관이 소기업 크레디션 서비스를 자발적으로 추진하겠다고 제기했다.기존 은행은 소기업의 대출 적극성이 부족한 기본 원인은 소기업융자가 짧고 작고, 산산이, 빈번히, 급함, 위험.은행은 소기업 대출금 1은 원가 가 높고, 주로 대출 금액이 작고, 붓이 많고, 시간이 급박하고, 주기가 짧고 이윤이 얇고, 둘째는 위험이 크며, 주로 경영 상황 차이, 신용 기록이 부족하면 저당 물품, 사회적 담보가 적다.이에 따라 기존 은행기구가 소기업에 서비스를 전개하는 자발성을 높이는 것은 반드시 이와 상응하는 신용대출 장려정책이 있어야 한다.


세 번째 단계는 소기업 융자 서비스에 종사하는 대중형 은행에 대한 서비스를 낮추는 영업세다.구체적으로 중소금융기관에 영업세와 소득세를 낮춰 대중형은행이 소기업대출 비용이 대중형기업 대출보다 훨씬 높고, 재무회계계정책에서는 은행이 원가 지출 범위를 확대할 수 있도록 허용해야 한다. 은행에서 전문적인 소기업금융서비스를 설치하는 것은 실태와 관련 규정에 따라 당사자의 책임을 따지거나 면제해야 하며 실직자는 면직자 문책할 필요가 있다.또 소기업 신용평가환경조건을 빨리 개선하고 소기업 융자 난제를 해결하는 중장기 목표도 마련해야 한다.

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